Cererea de credite ipotecare scade puternic în Europa pe fondul dobânzilor mari
Tot mai puțini europeni se împrumută pentru a-și cumpăra o locuință, descurajați de creșterea dobânzilor și de înăsprirea condițiilor de acordare a creditelor. Cererea de credite ipotecare a scăzut puternic în trimestrul al treilea din 2026, mai mult decât anticipau analiștii, potrivit unui sondaj publicat de Banca Centrală Europeană (BCE).
Un procent net de 27% dintre bănci au anunțat o scădere a cererii de credite pentru locuințe. Declinul este mai accentuat decât cel anticipat de creditori, care estimau o scădere de 12%, și decât cel raportat în precedentele trei luni, de 15%.
Dobânzile, principalul factor care a determinat scăderea
Potrivit BCE, creșterea dobânzilor a fost principalul factor care a determinat scăderea cererii, urmată de diminuarea încrederii consumatorilor și de înrăutățirea perspectivelor pieței imobiliare. Sondajul, publicat trimestrial, arată efectele înăspririi politicii monetare a instituției, care a început în luna iunie și care se estimează că va continua în următoarele luni, ca răspuns la creșterea inflației în zona euro, provocată de război.
Deși băncile nu au înăsprit criteriile de acordare a creditelor ipotecare în cursul trimestrului, au făcut acest lucru în cazul împrumuturilor pentru companii și al creditelor de consum. Acestea se așteaptă să înăsprească standardele de creditare pentru toate tipurile de împrumuturi în ultimele trei luni ale anului.
Franța, țara cu cea mai pronunțată înăsprire a standardelor de creditare
Franța, aflată în centrul turbulențelor de pe piața obligațiunilor din cauza crizei finanțelor publice, a fost țara europeană mare în care această înăsprire a fost cea mai pronunțată. BCE a precizat că percepția sporită asupra riscurilor și toleranța redusă a băncilor față de risc au rămas principalii factori care au determinat înăsprirea standardelor de creditare, unele bănci raportând presiuni tot mai mari ca urmare a incertitudinilor geopolitice și a evoluțiilor din sectorul energetic.
În ceea ce privește inteligența artificială, majoritatea băncilor au declarat că nu au introdus încă criterii cantitative pentru evaluarea creditelor legate de AI.